Je opent je bankapp en ziet vijf verschillende verzekeringsbedragen afgeboekt staan, stuk voor stuk automatisch verlengd. Wanneer heb je die polissen eigenlijk voor het laatst echt bekeken? Voor veel mensen is het antwoord: al een tijdje niet meer. Intussen is het leven veranderd, zijn premies gestegen en bestaan er waarschijnlijk scherpere deals dan wat je nu betaalt. September is een goed moment om dit aan te pakken, want veel verzekeringen hebben een opzegtermijn die je vóór 1 december moet halen om per 1 januari over te stappen, een ideale reset-moment voor je financiën. Wacht je tot november, dan is de haast groot. Begin je nu, dan heb je de ruimte om het rustig te doen.
Waarom juist nu het ideale moment is
September is geen willekeurige maand. Veel verzekeraars hanteren een polisjaar dat loopt van 1 januari tot 1 januari, met een opzegtermijn van één maand. Dat betekent dat je vóór 1 december moet opzeggen. Wie nu begint, heeft ruim de tijd om rustig te vergelijken, over te stappen en te voorkomen dat je een jaar lang weer automatisch dezelfde premie betaalt.
Daarnaast tonen vergelijkingssites in september vaak de scherpste premies, omdat verzekeraars weten dat kritische klanten nu actief aan het shoppen zijn. Ze zetten hun beste tarieven in de etalage. Dat werkt in jouw voordeel, zolang je weet waar je op moet letten.
Wat je nodig hebt voor je start (10 minuten)
Voordat je begint, verzamel je het volgende op je keukentafel of in een mapje op je laptop:
- Alle polisdocumenten, digitaal of op papier
- Je jaarlijkse premieoverzichten (kijk in je e-mail op termen als ‘premienota’ of ‘jaaroverzicht’)
- Je DigiD, voor de zorgverzekeringssite en het controleren van je zorgtoeslag
- Een notitieboekje of een leeg spreadsheet om bedragen bij te houden
Noteer per polis: de naam van de verzekeraar, de jaarlijkse premie en de einddatum. Zo heb je in één oogopslag je totale verzekeringsuitgaven. Dat totaalbedrag verrast de meeste mensen.
Stap 1: Begin met je zorgverzekering
Dit is je grootste post, dus hier begin je. Kijk eerst naar je eigen risico: heb je dit jaar al zorg gebruikt en zo ja, hoeveel? Bereken je break-evenpunt. Als je een lager eigen risico wil (bijvoorbeeld 385 euro in plaats van de wettelijk verplichte 385 euro, maar dan met een aanvullende keuze), betaal je daarvoor maandelijks extra premie. Reken uit of dat in jouw situatie loont.
Kijk daarna kritisch naar je aanvullende dekking. Heb je afgelopen jaar fysiotherapie vergoed gekregen? Gebruik je de tandartsvergoeding? Als je deze dekkingen nooit aanspreekt, betaal je simpelweg voor zekerheid die je niet nodig hebt. Wij van Fleurig.nl zien dit als een van de grootste lekken in een verzekeringsportefeuille: aanvullende pakketten die jarenlang automatisch verlengd worden zonder dat er ooit iets van geclaimd wordt.
Stap 2: Autoverzekering op basis van huidige dagwaarde
De dagwaarde van je auto daalt elk jaar. Als je auto inmiddels drie jaar of ouder is en een dagwaarde heeft van minder dan 6.000 euro, is allrisk zelden nog de slimste keuze. Je betaalt dan soms meer aan premie dan je auto bij een totaalverlies oplevert.
Zoek je schadevrije jaren op. Die staan op je polis of je jaarlikse nota. Meer schadevrije jaren betekenen een hogere korting, maar let op het verschil tussen brutopremie en nettopremie bij een bonusbeschermer. Die beschermer kost extra, en is alleen zinvol als je je bonus actief wil beschermen na een schade.
Stap 3: Inboedel en opstal, klopt het bedrag nog?
Heb je de afgelopen jaren een nieuwe bank gekocht, een uitbouw laten plaatsen of flink geïnvesteerd in nieuwe apparatuur voor thuiswerken? Dan is je inboedelverzekering mogelijk onderverzekerd. Bij schade vergoedt de verzekeraar dan maar een deel, ook al dacht je volledig gedekt te zijn.
Een andere valkuil: je opstalverzekering overlappen met die van je hypotheekverstrekker. Sommige banken hebben een eigen opstalverzekering aangeboden bij het afsluiten van de hypotheek. Als je sindsdien zelf ook een polis hebt afgesloten, betaal je dubbel. Check dit even via je hypotheekdossier of bel je bank voor de zekerheid.
Stap 4: Reisverzekering en kleinere polissen
Hier zit vaak verrassend veel overlap. Heb je een creditcard? Veel creditcards bieden standaard een reisverzekering die basale risico’s dekt. Heeft je werkgever een collectieve reisverzekering voor alle medewerkers? Dan betaal je privé misschien voor iets wat je al hebt.
Loop ook je overige kleine polissen langs: rechtsbijstand, fiets, huisdier. Schrijf per polis op wat je betaalt en wat de dekking is. Dan pas zie je of het reëel is wat je ervoor terugkrijgt.
Stap 5: Vergelijken zonder te veel op premie te focussen
Als je eenmaal weet welke polissen het waard zijn om te vergelijken, gebruik dan een vergelijkingssite als startpunt, niet als eindpunt. Kijk naast de premie altijd naar drie dingen:
- Het eigen risico binnen de polis. Een lagere premie met een hoog eigen risico kan je duurder uitkomen bij schade.
- Uitsluitingen. Zijn er situaties waarin je niet gedekt bent die voor jou juist relevant zijn?
- De score op schadeclaimafhandeling. Kijk op onafhankelijke reviewplatforms hoe klanten de verzekeraar beoordelen bij het indienen van een claim. Een goedkope polis waarbij je bij schade jarenlang moet procederen, is de besparing niet waard.
Stap 6: Correct opzeggen, zonder dubbel te betalen
Veel mensen denken dat opzeggen ingewikkeld is, maar het valt mee als je het goed aanpakt. Stuur je opzegging altijd schriftelijk (per brief of e-mail met ontvangstbevestiging). Bij de meeste polissen geldt een opzegtermijn van één maand, maar check dit altijd op je eigen polis want er zijn uitzonderingen.
Zeg je oude polis pas op nadat je nieuwe polis is bevestigd en ingegaan. Zo zit je nooit zonder dekking. Noteer de datum waarop je nieuwe polis ingaat en controleer je bankrekening de eerste maand om te zien of de oude polis ook daadwerkelijk gestopt is met afschrijven.
Wat je realistisch kunt verwachten te besparen
Wij houden van concrete verwachtingen. Vage beloftes helpen je niet. Op basis van wat een gemiddeld gezin met twee volwassenen en een eigen woning uitgeeft, is dit een realistisch beeld van de mogelijke besparing per jaar:
| Verzekeringstype | Gemiddelde jaarlijkse premie | Realistische besparing bij overstap |
|---|---|---|
| Zorgverzekering (2 personen) | 3.000 tot 3.800 euro | 100 tot 300 euro |
| Autoverzekering | 700 tot 1.400 euro | 100 tot 250 euro |
| Inboedel en opstal | 400 tot 700 euro | 50 tot 150 euro |
| Reisverzekering | 150 tot 350 euro | 0 tot 150 euro (bij overlap schrappen) |
In totaal is een besparing van 200 tot 600 euro per jaar voor veel gezinnen haalbaar. Dat is geen loze belofte, maar een reëele bandbreedte. De exacte uitkomst hangt af van hoe lang je al bij dezelfde verzekeraar zit en hoe kritisch je tot nu toe hebt gekeken.
De drie meest gemaakte fouten bij het zoeken naar goedkopere polissen
Tot slot, want dit is belangrijk: er zijn drie fouten die we keer op keer zien. Door ze te kennen, voorkom je ze.
De eerste fout is alleen letten op de maandpremie, niet op het totaalpakket. Een polis die 12 euro per maand goedkoper is, maar een eigen risico heeft dat 150 euro hoger ligt, is bij de eerste schade al geen voordeel meer.
De tweede fout is opzeggen vóór de nieuwe polis is bevestigd. Het lijkt logisch om eerst op te zeggen en dan te vergelijken, maar zo riskeer je een gat in je dekking. Altijd andersom: eerst afsluiten, dan opzeggen.
De derde fout is vergeten om je gezinssamenstelling of situatie te updaten bij de verzekeraar. Ben je verhuisd, getrouwd, gescheiden of is er een kind bijgekomen? Al deze veranderingen kunnen invloed hebben op je premie én op of je überhaupt nog goed verzekerd bent. Controleer dit altijd even als onderdeel van je jaarlijkse check.
Een middag je verzekeringen doorlopen is geen spannende activiteit, maar het verschil op jaarbasis kan groot zijn. Wij van Fleurig.nl zien het checken van je polissen als onderdeel van een beetje huishoudelijk onderhoud: niet leuk om uit te stellen, maar daarna een stuk lichter. Verzamel je polisbladen, vergelijk via een betrouwbare vergelijkingssite en bel je verzekeraar als je twijfelt. Dat is het eigenlijk al.
